近日，邮储银行广元市分行发现一起客户可疑交易行为，果断采取限制措施，及时报告公安部门。公安机关根据该行移送的线索顺藤摸瓜打掉20余人的犯罪团伙，挽回人民群众资金损失3亿余元。其经验值得借鉴和学习：
一、保持警惕，时刻关注可疑交易行为

邮储银行广元市利州区支行通过反洗钱系统发现了客户秦某可疑交易预警信息，立即对可疑客户秦某交易情况进行了深入核实，发现：秦某于2020年7月23日在该行开立账户，并开通网上银行，主动申请电子令牌，先后用171开头的虚拟运营商号段在ITM自助设备上加办短信业务。开户当天进行小金额转入转出测试，账户沉寂几天后，账户交易量呈现爆发式增长，资金快进快出，交易呈现“分散转入、集中转出”的特征，涉及不同地区多个交易对手，与其预留身份、经营情况明显不符。
二、及时行动，即时核查可疑交易信息

该行针对这一情况，落实专人，通过客户预留信息，采取上门核实和电话询问，了解客户真实交易情况，发现竟然无法联系到秦某。该行迅速组织力量，进行了深入分析和研究，确定这一客户存在重大问题，应列入电信诈骗线索向有关机关报告。
三、密切配合，一举打掉电信诈骗团伙

该行根据分析结果和客户风险状况，立即对秦某账户采取了非柜面业务限制，同时将相关情况报告给当地公安机关。在采取了非柜面业务限制后，秦某账户还有11万余元资金尚未能通过电子银行渠道转出。9月7日，秦某到该行网点准备办理非柜面业务限制解除时，该行立即向公安机关报告。通过警银密切配合，秦某被公安机关控制并调查。同日，秦某账户被安徽省阜阳市公安局刑警支队通过查控综合管理系统远程冻结。据此，秦某因涉嫌帮助信息网络犯罪活动被公安机关立案侦查，公安机关根据该行移送的线索顺藤摸瓜，一举打掉20余人的涉嫌电信诈骗犯罪团伙，挽回人民群众资金损失逾3亿元。